宝商事 | 借りない資金調達・ファクタリングを即日対応!!

宝商事 | 借りない資金調達・ファクタリングを即日対応!!

メッセージ

私たちの使命は、
資金繰りに悩まれている経営者様のお悩みを解決すること。

当座の資金繰りやキャッシュフローの改善など、資金調達に関するお悩みを迅速に
解決致します。ファクタリングならお手元の「売掛金」を期日前に資金化。
悩みこむ前に一度ご相談下さい。

相談する >

このような悩みをお持ちの方はご相談下さい

銀行から融資
受けられない
取引先の支払い
サイクルが長い…
入金までの
キャッシュフローが長い
急な資金
必要になった
新規亊業の
資金が不足している…
業務拡大のため
資金が必要…
借入れをせずに
資金調達をしたい
現在資金調達している会社の
手数料が高い気がする
税金を滞納していて
支払いを迫られている…
借入返済の見通し
立たない…

相談する >

ファクタリング

ファクタリングとはどういうこと?

What is factoring?

ファクタリングとは、企業様が保有している売掛金をファクタリング会社が
企業様に対して償還請求権無しで『完全に買取する』ことにより、企業様に
資金を提供する仕組みです。 分かりやすくご説明すると、企業様が保有する
売掛金をファクタリング会社が譲り受け、 売掛先企業様の支払サイトの
期日前にお支払いする仕組みです。

ファクタリングには、売上債権の種類や引き受け方の違いなどから、
大きく4つの種類に分けることができます。

ファクタリングのメリット

What is factoring?

支払期間が長い場合はなかなか現金化できず、資金繰りに影響が出ることがあります。
このようなときにファクタリングサービスを利用すると、即座に売掛金をキャッシュに換えられるので便利です。

売掛金を早期に資金化できる
売掛先企業から支払が実行されるまでには、支払サイトによるタイムラグが 発生します。それは30日の場合もあれば180日の場合もあるでしょう。その間、 キャッシュフローが行き詰まってしまうことを避けるためにはファクタリングが 有効です。ファクタリング利用で請求してから最短即日で現金化が可能です。
ファクタリングは借り入れではない
金融機関からつなぎ融資を受けることは借入金になります。 キャッシュフローは一時的になんとかなっても、借金が増えれば利子の支払いも 発生します。そのため、中長期的に企業の資金繰りを圧迫しかねません。 一方、ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、それを資金化しても借入として 計上しないことも可能です(詳しくは顧問会計士および税理士に要相談)。
担保や保証人など必要ない
売掛金を弊社が売買させて頂きますので、融資のように保証人や担保提供 などは必要御座いません。個人情報や経営状況・営業年数等も一切関係 御座いません。
売掛先が倒産しても支払いリスク発生しない
先行き不安が拭えない時代背景もあって、売掛金が必ずしも資金化できるかは 不透明なのが現実です。ファクタリングを利用すると、売掛先企業が万が一倒産 してしまった場合でも譲渡金を返済する必要がないことも、ファクタリングの 大きなメリットでしょう。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、ファクタリング事業者が売掛金などの売上債権を購入して、それと引き換えに代金を支払う方法です。 一括ファクタリングには「二者間取引」と「三者間取引」とがあり、違いは以下の通りです。

ファクタリングには通常、2社間取引と3社間取引によるファクタリングがあります。

Factoring between Three companies 3社間のファクタリング
  • ● 売掛先が関係します
  • ● 売掛先へ通知を行います
  • ● 入金口座の変更される可能性あります
  • ● 売掛先から直接ファクタリング会社へ
      売掛金を支払います

弊社、お客様、売掛先の3社が関係し、
売掛先の現金化を行ないます。大きなポイントは2つ


  • 1・弊社が売掛先へ売掛債権買取(譲渡)の通知を行う
  • 2・売掛金は売掛先から弊社へ支払われる

この2点です。

銀行系のファクタリングは主にこの3社間取引になります。

また、手数料が安い場合も3社間取引の場合が多くなります。

Factoring between Two companies 2社間のファクタリング
  • ● 売掛先が関係しません
  • ● 売掛先へ通知を行いません
  • ● 入金口座の変更ありません
  • ● お客様が売掛先から一旦売掛債権を回収し、
      ファクタリング会社へ売掛金を支払います

3社間とは違い、契約、取引はお客様のみと行ないます。

売掛先へ一切通知せず、売掛先の信用調査のみ行ないます。

債権の存在確認も、あくまでお客様にご提出いただく書類
から確認します。


ここでのポイントは3つ


  • 1・売掛先に通知がされない
  • 2・ 買い取った売掛金はお客様にて回収後、弊社に引き渡し
  • 3・買取金お支払い後も取引が続く

この、「ポイント2,3」が弊社のリスクを高める可能性を
秘めてるため、3社間より手数料が高くなる傾向があります。

大きな違いはファクタリング事業者が支払企業に関与するか否かと言う点です。ファクタリングを利用する企業経営者の多くは、売上債権の譲渡が
支払企業に気づかれるのを嫌います。そこで有効な方法は二者間取引です。二者間であれば、支払企業の合意等を取らなくても債権を譲渡することが
できます。そのため、一括ファクタリングは売上債権をファクタリング事業者に購入してもらう方法で、二者間取引と三者間取引があるということを
押さえておきましょう。

Reason why factoring between two companies is necessary 2社間のファクタリングが必要な理由

そもそも、ファクタリングは通常「顧客・売掛先・ファクタリング会社」の3社間での同意で行われてきました。

ですが「債権を他社へ売る」ということは、売掛先から見た場合に「資金繰りが悪化しているのか?」「経営状態が良くないのか?」というようなネガティブなイメージを持たれてしまいます。

海外ではあくまでビジネススキームの一つとして頻繁に行われていますが、日本では最悪の場合、取引停止になる恐れがありファクタリングそのものがあまり発展してこなかった背景があります。

そこで、登場したのが売掛先へ通知を行わない2社間でのファクタリングです。

売掛先に知られずに債権を売却して資金調達が出来ることにより、数多くの中小企業が救われることになったのです。

ファクタリングを行うにあたって外せない ~ 2つの重要ポイント ~

1.償還請求権とは?

[ファクタリング会社がお客様にお金を請求する権利]のことです。

下記に償還請求権がない場合とある場合の違いをご説明いたします。

償還請求権なし(ノンリコース)
売掛先が倒産してしまった際、お客様の支払い責任は問われません。
売掛先の破綻リスクは弊社が負担いたしますのでキャッシュフローが
改善されると同時に破綻リスクも回避できます
償還請求権あり(ウィズリコース)
売掛先が倒産してしまった際、お客様に支払い義務が発生し負債を抱えることになります。
※2社間でのファクタリング契約においては「償還請求権なし」の場合がほとんどです。ですので、売掛先が倒産してしまった際、お客様への支払い義務が発生しないことになります。

2.債権譲渡登記とは?

お客様がファクタリング会社へ売掛債権の権利を“公的に”譲るための手続きのことです。ファクタリング会社側では、売掛債権の権利者であることを法務局(登記所)に備える登記簿(債権譲渡登記ファイル)に記録する手続きを行います。
これにより登記を行ったファクタリング会社は、当該債権の債務者以外の第三者について公に主張する事が可能になります。
民法第467条の規定による確定日付のある証書による通知があったものとみなされ、第三者対抗要件が具備されます。この債権譲渡登記は、留保される場合もあります。

ご契約までの流れ

ご契約までの流れ図

お問い合わせ

メールでお問い合わせ

お悩みご相談等ありましたらお気軽に、以下よりご連絡下さい。

お問い合わせフォーム

お電話でのお問い合わせ

御社の売掛金を迅速に資金化致します、以下よりご連絡下さい。

TEL:03-6450-3071
(平日24時間受付中)(土日祝9:00~22:00)

Googleマップを見る

アクセス: JR山手線五反田駅東口より徒歩3分
都営浅草線五反田駅A6出口徒歩1分
社名 株式会社 宝商事
設立 平成28年 10月19日
住所 〒141-0022
東京都品川区東五反田一丁目10番9号
STビル7階
業務内容 ファクタリング業務 経営に関する各種コンサルティング業務
企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びにリスクの
評価及びリスクの回避の相談の受託業務